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我国企业年金市场迅速膨胀 竞争激烈
     保监会近日公布的第一季度养老保险公司业务情况显示,平安养老、国寿养老、太平养老、泰康养老获得的企业年金缴费分别为28.8亿元、11.9亿元、4.9亿元和3.3亿元。年金市场正在续演寿险市场的竞争格局,平安和国寿两家养老险公司渐成对峙之势。

  国寿养老异军突起

  从成立时间来看,2004年12月,平安养老和太平养老双双获准开业,成为国内第一批专业养老保险公司。2007年1月,国内寿险龙头企业中国人寿旗下国寿养老正式开张营业。2007年5月,由11家中央及上海国有大企业共同发起设立的长江养老拿到开业批复,涉及上海地区150亿元的企业年金存量;4个月后,第五家专业养老保险机构,泰康养老也在北京宣布开业。

  2007年上半年,太平养老凭借12.3亿元的投资管理资产,占据70%以上的市场份额。可一年不到时间,在所有5家养老险公司中,平安养老的企业年金业务遥遥领先。截止今年一季度,平安养老受托管理资产累计73.4亿元,投资管理资产累计83亿元,两项数据市场占比均超过6成。此外,平安养老今年企业年金缴费28.8亿元,环比增加16亿元。

  现实的年金市场比拼的是公司实力,并不是谁成立的早。虽然太平养老的受托管理资产和投资管理资产仍排名第二,但其市场地位已经受到国寿养老和泰康养老的挤压。今年前3个月,国寿养老的企业年金异军突起,缴费达到11.9亿元,是太平养老同期的2.4倍;同时,泰康养老企业年金缴费也突破3亿元。

  业内人士表示,企业年金缴费、受托管理资产和投资管理资产,分别对应养老险公司经营年金业务的各项能力,包括业务开拓、受托管理和资金运作。平安和国寿的2007年报,已经充分展示了其在业务开拓和资金运作方面的优势。不论是太平或是泰康,在服务网点和资金运作方面,都缺乏能与之相抗衡的能力。据此,年金市场很有可能再次成为两强的新战场。

  抱团拓展年金市场

  目前,我国企业年金基金管理采取信托模式,包括受托人、账户管理人、托管人、投资管理人4个管理主体,各个金融机构为取得企业年金管理资格都在摩拳擦掌。去年,第二批企业年金基金管理机构资格认定名单出炉后,银行系企业率先诞生“全牌照”拥有者,包括工商银行、中信银行。

  对保险公司来说,凭借多年经营商业补充养老保险的丰富经验,首先当然是力争受托人的资格。受托人处于企业年金计划的核心位置,要为委托人制定年金基金投资策略,选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人,并负责收取年金缴费及向受益人支付年金待遇。专门养老金公司的出现,使得保险公司在企业年金方面有了更为专业的优势,并可以充当除托管人以外的所有角色。

  由于没有拿齐企业年金全部经营资格,包括专业养老险公司在内其他年金牌照争夺者,开始寻求更深入的战略合作,以巩固其在年金市场的竞争地位。据悉,国寿与中诚信托、泰康与中行、光大均是通过组合各自手中的年金牌照,实现了为企业提供一站式企业年金方案。

  日前,平安养老与农业银行联手,采取“3+1”合作模式,承接了太仓港协鑫发电有限公司的企业年金。平安养老相关人士表示,随着平安养老险和中国农业银行合作的不断深入,凭借各自强大的公司实力、运营系统、服务网络等专业优势,双方强强联合,优势互补,将为企业客户提供更为专业、安全、便捷、完善的企业年金服务,推动企业年金市场的快速健康发展。

  截至2007年底,我国企业年金累计总量为1500亿元。去年,上海年金市场规模较2006年增长近5倍,年金签约规模将近3亿元,客户数量也增至70余家。

  年金市场强者恒强

  统计资料表明,到去年底,全国基本养老保险参保人数为20107万人,而同期企业年金缴费职工人数约为1000万人,占基本养老保险的比例还不到5%。可见,企业年金还远不是普惠性保障制度,尚不足以成为养老保障体系的一个支柱。

  要促进企业年金市场发展,首先需要扩大覆盖面,增加社会成员的养老福利。目前,国内企业年金正处于市场开拓阶段,各持照的金融机构都忙于开拓新市场和布置服务网络。平安养老和国寿养老具有“天然”的网络和市场优势,这为今后的发展做好了铺垫,较为容易形成滚雪球效应,这样,寿险市场的两强也会成为养老险市场上的两强。

  从业务范围来看,太平养老是唯一一家只经营年金业务的养老险公司,且每一家企业的年金计划都是独一无二的,设立分支机构主要负责业务的前期联系和后续服务,保单销售权由总公司掌控。相比之下,平安、国寿和泰康3家养老险公司除经营年金业务外,还经营短期健康险、意外伤害保险等业务,分支机构能够直接推动业务增长。

  目前,国内寿险市场前三甲只有太平洋保险没有成立养老险公司,同样掌握着大量的企业客户,岂会坐视迅速膨胀的年金市场而不顾?预料太平洋保险进军年金市场也只是早晚罢了。

 
 

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